Umowa kredytowa

Umowa kredytowa – Zgodnie z Art. 69.1 „Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.” [1]
Po pomyślnym przejściu całej procedury kredytowej w banku Klient otrzymuje draft umowy kredytowej, który zawiera wszystkie elementy, które zawarte będą w jej ostatecznej wersji podpisywanej w banku. Umowa kredytowa jest podstawowym formalnym dokumentem, który określa wzajemne prawa i obowiązki między Klientem a jego bankiem. Wiele osób w euforii, że otrzymało upragniony kredyt – często po długim i problematycznym procesowaniu wniosku kredytowego - nie przykłada już należytej staranności i nie analizuje podpisywanej w banku umowy kredytowej, a opiera się jedynie na ustnych zapewnieniach pracownika banku. To właśnie wtedy należy zachować największą czujność i przeanalizować ten dokument zdanie po zdaniu tak, aby nie było żadnych wątpliwości czy niejasności. Każda umowa kredytowa powinna być sporządzona na piśmie w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach i określać takie istotne elementy jak:

1. „strony umowy,
2. kwotę i walutę kredytu,
3. cel, na który kredyt został udzielony,
4. zasady i terminy spłaty kredytu,
5. w przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska, szczegółowe zasady określania sposobów i terminów ustalania kursu wymiany walut, na podstawie którego w szczególności wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapitałowo – odsetkowych oraz zasad przeliczania na walutę wypłaty albo spłaty kredytu,
6. wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany,
7. sposób zabezpieczenia spłaty kredytu,
8. zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu,
9. terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorców środków pieniężnych,
10. wysokość prowizji, jeśli umowa ją przewiduje,
11. warunki dokonywania zmian i rozwiązań umowy”. [2]

PRZYPISY:
[1] DZIENNIK USTAW Rzeczypospolitej Polskiej, Poz. 128, Obwieszczenie Marszałka Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej z dnia 13 stycznia 2015 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu ustawy – Prawo bankowe, Warszawa, 23.01.2015 r., str. 40
[2] DZIENNIK USTAW Rzeczypospolitej Polskiej, Poz. 128, Obwieszczenie Marszałka Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej z dnia 13 stycznia 2015 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu ustawy – Prawo bankowe, Warszawa, 23.01.2015 r., str. 40

OPRACOWANIE: Monika Czekaj