Spread walutowy
Spread walutowy - różnica pomiędzy kursem kupna stosowanym przy wypłacie kredytu, a kursem sprzedaży stosowanym przy spłacie kredytu danej pary walutowej. Banki mają skonstruowane umowy kredytowe w taki sposób, że spłata raty wymaga przeliczenia danej waluty na złotówki, co jest dla klientów bardzo niekorzystne.
Przykładowe obliczenie spreadu walutowego EUR / PLN:
- Kurs sprzedaży = 4,6055, kurs kupna = 4,5755, kurs rynkowy = 4,5905,
- Kurs sprzedaży 4,6055 – kurs kupna 4,5755 = 0,03
- 1 pips = 0,0001, 100 pipsów = 1 grosz
0,03 = 300 pipsów
300 x 0,01 = 3 gr – tyle wynosi spread
- 3 / kurs rynkowy 4,5905 = 0,65 %
Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 r.:
„1.W przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska, konsument może dokonywać spłaty rat kapitałowo-odsetkowych bezpośrednio w tej walucie.
- Przepisy ust. 1 stosuje się odpowiednio do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie.
- Wykonanie uprawnienia, o którym mowa w ust. 1 i 2, nie może wiązać się z poniesieniem dodatkowych kosztów przez konsumenta.
- Kredytodawca nie może uzależnić wykonania przez konsumenta uprawnienia, o którym mowa w ust. 1 i 2, od wprowadzenia dodatkowych ograniczeń, w szczególności nie może zobowiązać kredytobiorcy do nabywania waluty przeznaczonej na spłatę rat kredytu, jego całości lub części, od określonego podmiotu.” [1]
Ustawa antyspredowa, która weszła w życie 26 sierpnia 2011 r. pozwala na spłacanie kredytów walutowych walutą zakupioną we własnym zakresie.
Niniejsza ustawa wprowadza obowiązek:
- umożliwienia klientom, bez dodatkowych opłat, spłaty wyżej wymienionych kredytów, bezpośrednio w walucie, w której kredyt został udzielony,
- uregulowania w umowie kredytu szczegółowych zasad określania sposobów i terminów ustalania kursu wymiany walut, na podstawie którego wyliczana jest kwota kredytu, jego transze, raty kapitałowo – odsetkowe oraz zasady przeliczania na walutę wypłaty albo spłaty kredytu.
[1] Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715 U S TAWA z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, Rozdział 1, art. 35a
OPRACOWANIE: Monika Czekaj