Marża bankowa

Marża bankowa (marża banku, marża kredytowa) to dla kredytobiorcy  jeden z elementów kosztu kredytu i jednoczenie część składowa oprocentowania. Dla banku stanowi ona zarobek za udostępnienie klientowi kapitału.

Jej wysokość zależy przede wszystkim od:

• kwoty wkładu własnego kredytobiorcy (przy kredycie hipotecznym). Im wyższy wkład, tym większe szanse na niższą marżę;
• zdolności kredytowej kredytobiorcy;
• wskaźnika LTV, który definiuje stosunek kwoty finansowania do wartości nieruchomości. Wyższy wskaźnik LTV to z reguły wyższa marża kredytowa;
• chęci skorzystania z dodatkowych produktów banku, np. karty kredytowej
• lojalności klienta w stosunku do banku i korzystania także z innych produktów.

Choć przez cały okres umowy marża przybiera stałą wartość, nie oznacza to, że nie można jej negocjować. Nawet niewielkie zmniejszenie wartości marży przełoży się na realne oszczędności dla kredytobiorcy.

W szczególnych przypadkach np. przy kredycie hipotecznym przed uprawomocnieniem się wpisu hipoteki bank może – celem zabezpieczenia swoich interesów podnieść wartość marży. Kiedy wpis się uprawomocni, wróci ona do standardowego, wskazanego w umowie poziomu.

Niektóre banki oferują możliwość obniżenia wyjściowej marży w momencie skorzystania z dodatkowych produktów oferowanych przez bank takich jak:

• rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy,
• karta kredytowa,
• ubezpieczenie na życie,
• ubezpieczenie od utraty pracy i hospitalizacji,
• ubezpieczenie nieruchomości.