Od 1 czerwca prawo nałożyło na banki obowiązek sprawdzenia, czy PESEL wnioskującego o dodatkowe środki jest zastrzeżony. W artykule wyjaśnimy, jak krok po kroku zastrzec numer i dlaczego warto to zrobić. Podpowiemy także, jak wziąć kredyt hipoteczny, jeśli zastrzegłeś PESEL.

Zgodnie z zapisami Ustawy z dnia 7 lipca 2023 r. o zmianie niektórych ustaw w celu ograniczania niektórych skutków kradzieży tożsamości od 1 czerwca 2024 przed udzieleniem kredytu banki mają obowiązek sprawdzenia, czy numer PESEL wnioskującego o dodatkowe środki znajduje się w Rejestrze Zastrzeżeń Numerów PESEL.

Nowe prawo ma na celu ochronę konsumentów przed skutkami kradzieży tożsamości i zaciąganiu zobowiązań finansowych na skradzione lub wyłudzone dane osobowe.

„Jeszcze niedawno finansowe konsekwencje wyłudzenia kredytu na skradzione dane osobowe musiały ponosić ofiary tego procederu. O tym, że ktoś wziął na nie kredyt lub pożyczkę, najczęściej dowiadywały się w momencie, gdy do drzwi pukał komornik. Na skutek wprowadzenia nowych przepisów, jeśli zastrzegłeś swój numer PESEL, a oszust posłuży się nim do wyłudzenia kredytu lub pożyczki, nie będziesz musiał spłacać zobowiązania” — wyjaśnia Daria Kmita, opiekun klienta z FIN-HUB. „Zastrzeżenie numeru pozwala więc uniknąć kosztownych i stresujących konsekwencji kradzieży tożsamości” — dodaje specjalistka.

Jeśli nie zastrzegłeś jeszcze numeru PESEL, zrób to jak najszybciej. W jaki sposób?

Jak zastrzec PESEL krok po kroku?

Zastrzeżenia numeru PESEL można dokonać:

  • przez internet, na stronie www.mObywatel.gov.pl;
  • przy pomocy aplikacji mObywatel.pl zainstalowanej na smartfonie;
  • osobiście, w urzędzie gminy, placówce Poczty Polskiej i w oddziale banku.

Poniżej krok po kroku omówimy, jak zastrzec PESEL online.

Jak zastrzec PESEL przez internet: praktyczny przewodnik

Aby zastrzec PESEL online:

    • Przy pomocy bankowości elektronicznej, profilu zaufanego, aplikacji mObywatel lub e-dowodu, zaloguj się na swoje konto.
    • Jeśli jesteś już zalogowany, naciśnij przycisk Zastrzeż PESEL.
    • Potwierdź swoją decyzję, ponownie naciskając przycisk Zastrzeż PESEL.
    • Jeśli czynność przebiegnie pomyślnie, dostaniesz komunikat z informacją, że Twój PESEL jest zastrzeżony.

    Zastrzeżenie numeru PESEL: dlaczego warto to zrobić?

    Zastrzeżenie numeru PESEL trwa jedynie kilka minut. Wykonanie kilku szybkich kroków pozwoli Ci znacząco zminimalizować ryzyko kradzieży tożsamości i zaciągnięcia pożyczki lub kredytu na Twoje dane osobowe.

    „Instytucje finansowe każdego dnia dokładają wszelkich starań, aby zapewnić swoim klientom należyte bezpieczeństwo. Pomimo starań skala działania przestępców, którzy próbują zaciągać kredyty na wyłudzone dane osobowe, wciąż jest ogromna. Zastrzegając PESEL, zabezpieczysz swoją tożsamość, a w przypadku próby kradzieży danych — ochronisz swój portfel przed finansowymi konsekwencjami oszustwa” — podpowiada ekspertka FIN-HUB.

    Jak wziąć kredyt hipoteczny w banku, jeśli Twój PESEL znajduje się w rejestrze zastrzeżeń?

    Od 1 czerwca instytucje finansowe mają obowiązek sprawdzenia, czy PESEL klienta, który wnioskuje o kredyt, jest zastrzeżony. Jeśli numer jest zastrzeżony, a co za tym idzie — widoczny w Rejestrze Zastrzeżeń numerów PESEL, decyzja kredytodawcy będzie negatywna.

    Jak dostać kredyt hipoteczny, jeśli zastrzegłeś PESEL?

    • Jeśli wybrałeś już kredytodawcę i zgromadziłeś wszystkie wymagane przez bank dokumenty, kolejnym krokiem będzie złożenie wniosku o kredyt hipoteczny.
    • Jeśli wcześniej zastrzegłeś PESEL, przed złożeniem dokumentu cofnij zastrzeżenie (o tym, jak to zrobić, przeczytasz w kolejnym akapicie).
    • Po cofnięciu zastrzeżenia, złóż wniosek kredytowy wraz ze wszystkimi niezbędnymi załącznikami i poczekaj na decyzję kredytodawcy.
    • Po otrzymaniu decyzji możesz ponownie zastrzec numer PESEL.

    Jak cofnąć zastrzeżenie swojego numeru PESEL?

    Cofnięcie zastrzeżenia numeru PESEL jest równie łatwe i szybkie, co jego zastrzeżenie. Aby cofnąć zastrzeżenie:

      • Przy pomocy bankowości elektronicznej, profilu zaufanego, aplikacji mObywatel lub e-dowodu, zaloguj się na swoje konto.
      • Jeśli jesteś już zalogowany, naciśnij przycisk Cofnij zastrzeżenie.
      • Zdecyduj, czy chcesz cofnąć zastrzeżenie bezterminowo, czy cofnąć i ustawić je ponownie (w preferowanym dniu i o preferowanej godzinie). Procesowanie wniosku o kredyt hipoteczny może trwać nawet kilkadziesiąt dni. Bezpieczniejszym rozwiązaniem będzie bezterminowe cofnięcie zastrzeżenia. Na etapie składania wniosku precyzyjne wskazanie momentu wydania decyzji kredytowej nie jest bowiem możliwe.
      • Jeśli wybierzesz drugi wariant, ustaw datę i godzinę ponownego zastrzeżenia i naciśnij przycisk Dalej.
      • Potwierdź cofnięcie wybraną metodą autoryzacji (może to być np. kod SMS).
      • Po pomyślnym zrealizowaniu operacji dostaniesz komunikat z informacją, że Twój PESEL nie jest zastrzeżony.

      Zastrzeżony numer PESEL a inne usługi finansowe

      „Zastrzeżony numer PESEL będzie przeszkodą nie tylko w otrzymaniu kredytu hipotecznego, ale także w wykonaniu innego rodzaju usług” — wyjaśnia specjalistka FIN-HUB.

      Z zastrzeżonym PESEL-em:

      • nie zawrzesz umowy rachunku oszczędnościowego i osobistego;
      • nie zawrzesz umowy leasingu;
      • nie wypłacisz w oddziale banku kwoty wyższej niż trzykrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę (wypłata takiej kwoty z bankomatu wciąż będzie możliwa);
      • nie podpiszesz aneksu do umowy kredytowej ze zmianami warunków umowy kredytu, których skutkiem będzie zwiększenie zadłużenia;
      • nie zrealizujesz określonych w ustawie czynności notarialnych;
      • nie wyrobisz duplikatu karty SIM i eSIM.